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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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台中借貸（中央社記者尹俊傑北京4日電）每到深秋時節，中國大陸北方的樹葉由綠變黃，在陽光與藍天映襯下格外美麗。北京人都知道，欣賞金黃銀杏妝點大地的景色不必走到郊外，釣魚台銀杏大道就美不勝收了。 在北京城區，能在秋冬交替時節欣賞金黃銀杏美景的景點不少，地壇、日壇、天壇、雍和宮都是當地人賞銀杏的熱門去處。但要論人氣，都比不上釣魚台國賓館東牆外的一片銀杏林。 釣魚台銀杏大道沒有路標，其實就是大馬路旁一片長約500公尺的林蔭大道，不特別起眼。就算不知道具體位置，只要走到釣魚台國賓館附近，這片銀杏林吸引的遊客就是最佳指引，跟著走就對了。 北京地區的銀杏種植歷史久遠，其中，釣魚台國賓館外的銀杏據傳是最早重下的一批，大大小小有數百顆之多，高大粗壯且樹葉茂密，景深和金黃燦爛程度更勝京城內的其他銀杏林。 3年多前，這道秋日美景登上北京地鐵的廣告燈箱，人氣直線竄升。如今，就連台灣旅行社的北京旅遊行程，都會特別安排遊客在秋冬交替時到釣魚台銀杏大道一覽美景。 由於不收門票也沒有觀賞時間限制，釣魚台銀杏大道賞景旺季總是滿滿人潮，有情侶約會，有孩童玩耍，有模特兒外拍，更多的是攝影愛好者舉著「短槍」、「大砲」拍下這道金黃美景。 進入11月後，這裡的銀杏葉逐漸落下，在林間漫步踩在滿布地面的一片金黃落葉上，也別有一番風趣。 但要捕捉最美的金黃銀杏景色也是「季節限定」的。銀杏葉通常10月下旬開始變黃，到11月中旬都是觀賞的黃金時間；入冬後葉子落得多，這個「金黃隧道」就顯得不那麼茂盛了。 北京人還建議，一早就到釣魚台銀杏大道，人比較少，拍起照來更美；下午3時半後太陽逐漸西落，夕陽映照讓銀杏葉更有層次，也是推薦造訪的高雄民間借錢時段。 今年在北京賞銀杏的最佳時間已接近尾聲，來年深秋若有機會造訪，不妨抽空到釣魚台國賓館東牆外感受這道京城浪漫秋景。1051204
報紙以顯著版面寫著幾個大字：「台股如死水，九月周轉率創新低！」又說「大戶連兩季低於五○○戶，慘陷冰河期」，還說「國人對經濟沒有信心，閃爆！」其實這個現象很久了，到了最近才受到大家的板橋證件借錢重視，其實這個因在二○一三年證所稅上路即已種下。合作金庫就學貸查詢金額
不公平待遇極去哪裡借錢二胎貸款大化
當年我大力反對證所稅，很多人都覺得有所得就課稅，課證所稅本是天經地義的事，為什麼要反對？但實際狀況是，要課證所稅必須徹底消滅人頭，每個人只用他的戶頭交易，但國內沒有這個機制。況且，股票操作本屬機會財，課到賺錢的「收入」，那麼賠錢也要能「扣抵」，但國內證所稅採單軌制，只算獲利，只有興櫃及未上市股票可扣抵，再加上外國人不用課證所稅，其後又通過健全財政方案，將所得淨額逾一○○○萬的人從四○％稅率提高到四五％，再加上二％的二代健保附加費，最要命的是本國人股利所得扣抵率減半，這使得本國人與外國人的不公平待遇極大化。
在證所稅沒有上路之前，內資最高稅率四○％，外資分離課稅二○％，但因本國人可以抵減十七％的企業營利所得稅，實質有效稅率約二三％，這跟外資的二○％差距不大，但健全財政方案之後，稅率拉高到四五％再加二％，原來可折扣十七％，如今減為八．五％，如此一來有效稅率變成三八．五％，本國人與外國人實質稅負差了將近一倍，這是台股形成外資極大化的最大分水嶺。
證所稅上路不到三年就胎死腹中，但是健全財政方案，台中銀行個人貸款這個對股市最具殺傷力的稅制懸在那裡，股市依然無解，很多媒體常說，台股量能不振，是因為證所稅；如今證所稅拿掉了，為什麼台股依然無量？這是大多數人普遍的迷思，其實最大的原因就是健全財政方案，也就是所謂的「富人稅」。
因為本國人與外國人課稅極大化，很多財力雄厚的市場大戶，可以輕鬆變身為外資，金管會花了九牛二虎之力追查假外資，到今天只查到一個賈文中，但是這些年很多有影響力的大戶老早變身成外資，要不然就轉戰境外股市，特別是在二○一四、一五年中國深滬股市及港股出現狂潮之際，很多台灣的資金有的用複委託交易，有的則直接開戶參與。
即使上萬點花旗銀行貸款率利試算表散戶也無感
台灣本國的金融帳（國人購買海外不動產及證券）的淨流出連續二四季，金額高達二七三七億美元，也就是說有八．六兆台幣的錢，從台灣匯出去買海外不動產及股票，這是台股量縮主要原因之一，本國大戶變成外資，散戶更加式微，於是擁有分離課稅二○％的外資掌握台股半邊天，這也是我常用三個指數看台股漲跌的真相。
今年以來，加權指數從八三三八．○六漲到九三三一．八九，漲幅達十一．九一％，但是以中小型股、代表內資的ＴＰＥＸ指數，今年卻下跌一．五二％，但是純度更高、可代表外資的摩台指數今年從三○五．四九漲到三四九．四七，漲幅高達十四．四％，這個摩台指漲幅大於加權指數，加權指數又大於ＴＰＥＸ，這是外資撐起台股半邊天的現象。
這其中ＴＰＥＸ是店頭市場指數，涵蓋很大比重的生技股，今年很多生技股跌幅不輕，最具代表性的是轟動一時的浩鼎從七五五元狠狠跌到三二一元，先前炒作甚力的基亞也從四八六元最慘跌五○．六元，今年有兩檔跌得慘的生技股，一個是麗豐ＫＹ從三八三元跌到一三三．五元，佰研去年漲到三五○元，如今剩下一三○元，生技股的狂跌也影響ＴＰＥＸ指數的表現。
外資左右了台股半邊天，最近報紙桃園票貼銀行報導台股只看兩檔股票即可，一個當然是台積電，另一檔是大立光；台積電今年最高漲到一九一元，市值已逼近五兆台幣，在美國的ＡＤＲ直逼三一美元，市值最高來到一六二五億美元，已超越Homedepot、Cisco、Comcast、Oracle、Philip Morris，IBM，Disney等美國巨型企業，在全球最大企業市值排行榜位居三七。這真的是台灣之光，不過台積電股價直逼二○○元，本國人追價意願已十分薄弱，台積電已成為標準的外資競技場。
各家銀行定存利率比較表2019050C3BCAAF89A33C
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